Financijsko restrukturiranje

1. Korisnici kredita

poslovni subjekti privatnog sektora, pri čemu obveznici poreza na dobit (osim primarnih poljoprivrednih proizvođača) moraju zadovoljiti sve sljedeće uvjete:
- udio kapitala i rezervi u pasivi bilance najmanje 10%
- nije isplaćena dobit u zadnje dvije godine (uključujući i zadržanu dobit)
- nije isplaćena pozajmica u zadnje dvije poslovne godine, osim povezanim osobama za potrebe operativnog poslovanja i razvoja
subjekti javnog sektora:
- jedinice lokalne i područne (regionalne) samouprave (općine, gradovi i županije), u daljnjem tekstu: JLP(R)S
- subjekti (društva, ustanove i agencije) u vlasništvu ili većinskom vlasništvu JLP(R)S i/ili vlasništvu i/ili većinskom vlasništvu Republike Hrvatske (u daljnjem tekstu: RH)

2. Namjena kredita

podmirenje postojećih obveza prema dobavljačima, financijskim institucijama, uključujući HBOR, i drugim vjerovnicima (isključene povezane osobe, osim za potrebe uobičajenog i operativnog poslovanja)

3. Način kreditiranja

izravni HBOR-ovi krediti - Korisnik kredita Zahtjev i pripadajuću dokumentaciju podnosi HBOR-u, odobravaju se za:
- JLP(R)S, ustanove i agencije u vlasništvu ili većinskom vlasništvu JLP(R)S i/ili RH
- društva u vlasništvu ili većinskom vlasništvu JLP(R)S i/ili RH, za koja JLP(R)S i/ili RH jamče ili izdaju jamstvo, ili uz garanciju HBOR-u prihvatljive poslovne banke, u pravilu u visini od najmanje 80% od iznosa kredita
ostali krediti odobravaju se u suradnji s poslovnim bankama (putem poslovnih banaka ili po modelu podjele rizika) - korisnik kredita Zahtjev i pripadajuću dokumentaciju podnosi poslovnoj banci

U slučaju kreditiranja po modelu podjele rizika, poslovna banka koja je podnositelj zahtjeva za kredit sredstvima kredita ne može smanjiti svoju izloženost prema korisniku kredita.

Iznimno, moguće je odobravanje izravnih HBOR-ovih kredita za:

korisnike kredita privatnog sektora osiguranih jamstvom RH, JLP(R)S ili garancijom HBOR-u prihvatljive poslovne banke, u pravilu u visini od najmanje 80% od iznosa kredit
postojeće izravne izloženosti HBOR-a

4. IZNOS KREDITA

u pravilu se ne odobravaju krediti u iznosu nižem od 50.000 EUR
najviši iznos kredita nije ograničen, a ovisi o procjeni kreditne sposobnosti korisnika kredita i strukturi transakcije, te raspoloživim izvorima financiranja HBOR-a

5. VALUTA KREDITA

EUR

6. KAMATNA STOPA

Poslovni subjekti privatnog sektora:

Krediti u iznosu do i uključujući 400.000 EUR:

6,00% godišnje, fiksna

Krediti u iznosu iznad 400.000 EUR:

kamatnu stopu za svaki pojedini kredit utvrđuje HBOR (za izravne kredite), odnosno poslovna banka (za kredite putem poslovnih banaka)

Subjekti javnog sektora:

kamatnu stopu za svaki pojedini kredit utvrđuje HBOR (za izravne kredite), odnosno poslovna banka (za kredite putem poslovnih banaka)

U određenim slučajevima navedene kamatne stope mogu biti i drugačije, ovisno o propisima o potporama.

7. NAKNADE

Promjenjive, u skladu s Pravilnikom o naknadama za usluge koje obavlja HBOR važećim na dan obračuna:

za obradu kreditnog zahtjeva:
- za JLP(R)S te ustanove i agencije u njihovom većinskom vlasništvu i/ili većinskom vlasništvu RH: 0,20% od ugovorenog iznosa kredita
- za ostale korisnike kredita: 0,50% od ugovorenog iznosa kredita
za rezervaciju sredstava:
- za subjekte javnog sektora: bez naknade
- za ostale korisnike kredita: 0,25% od ugovorenog, a neiskorištenog iznosa kredita

te ostale naknade u skladu s Pravilnikom o naknadama za usluge koje obavlja HBOR važećim na dan obračuna.

8. ROK I NAČIN KORIŠTENJA

rok korištenja je do 12 mjeseci, ovisno o namjeni i strukturi transakcije moguće je odobriti i dulji rok korištenja

sredstva kredita se isplaćuju dobavljačima i/ili financijskim institucijama (uključujući HBOR) i/ili drugim vjerovnicima, isključujući povezane osobe osim ako se radi o potrebama koje predstavljaju uobičajeno i operativno poslovanje i ako su povezane osobe sudužnici korisniku kredita, za podmirenje obveza korisnika kredita, na temelju dokumentacije za namjensko korištenje kredita

sredstva kredita se mogu isplatiti i na račun korisnika kredita, u skladu s odobrenim namjenama i planiranim projekcijama poslovanja, uz obavezno pravdanje dokumentacijom za namjensko korištenje sredstava ili uz obvezu naknadnog pravdanja namjenskog korištenja (specifikacijom utrošenih sredstava za izravne kredite, odnosno na način koji odredi poslovna banka ako se radi o kreditu putem poslovne banke)

9. Rok OTPLATE

JLP(R)S, ustanove i agencije u vlasništvu ili većinskom vlasništvu JLP(R)S i/ili RH, društva javnog u vlasništvu ili većinskom vlasništvu JLP(R)S i/ili RH, za koja JLP(R)S i/ili RH jamče ili izdaju jamstvo, ili uz garanciju HBOR-u prihvatljive poslovne banke, u pravilu u visini od najmanje 80% od iznosa kredita:

ovisno o namjeni i strukturi transakcije, do 15 godina, uključujući poček do 2 godine

ostali korisnici kredita:

ovisno o namjeni i strukturi transakcije, do 10 godina, uključujući poček do 2 godine

10. Način otplate

ovisno o strukturi i namjeni transakcije, u pravilu u jednakim mjesečnim ili tromjesečnim ratama

11. Instrumenti osiguranja

kod kreditiranja u suradnji s poslovnim bankama instrumente osiguranja povrata kredita utvrđuje poslovna banka

kod kreditiranja po modelu podjele rizika instrumente osiguranja utvrđuju poslovna banka i HBOR

kod izravnog kreditiranja HBOR s korisnikom kredita ugovara instrumente osiguranja sukladno internim aktima HBOR-a (npr. mjenice, zadužnice, zalog na imovini uz policu osiguranja imovine vinkulirane u korist HBOR-a, zalog na poslovnim udjelima, bankarske garancije i ostale instrumente osiguranja uobičajene u bankarskom poslovanju) te procjeni rizika korisnika kredita i transakcije